小白理财入门指南

为什么要理财。

我身边有很多人，包括就是老一辈，他们就知道存钱，存钱收了钱就是在银行直接搁着。然后我问他们，就是你为什么不理财，他们会说，因为我觉得就存款放在那那串数字，我看着舒服，就那样我才看着安心踏实。而且他们会说，就是我现在这个余额放到理财里面，其实每年也收不了多少利润。不想花这份心思就感觉没有什么意义。

但其实这种心态我认为是完全错误的，就是很多人他都是抱着这种。反正我现在理财，我这点钱也理不出什么来。买的这种心态，一直去看待理财这件事情。

但是你们要知道蚊子再小也是肉。那存钱这种事情我是完全支持的。花光所有的积蓄。然后每个月固定向卡里存钱，这个是好事。但是你这笔钱光存着而不去投资就有些浪费了。当然排除你在近期要用到这笔钱的这个因素以外。

从某种意义上来说，你每天都是在损失的。因为你要知道就是通货膨胀会使钱不断的贬值。

那10年前的1万元钱跟现在的1万元钱肯定不是同样的一个价值。所以按照这个逻辑呢，不理财的每一天你无形中都是在损失一笔钱。那相反，如果你把这1万元放到理财产品里边，你不但没有亏，反而你每天都在创造被动收入，相当于是躺着赚钱。

被动收入是每个想要开始理财的人都必须要理解的一个核心概念。也是你以后通往财富自由的一个核心概念。只有实现了真正的被动收入大于你的日常支出，你才能达到财务自由。

那被动收入是什么呢？它其实就是，主动收入的反义词。那如果说主动收入是你每天劳动上班主动去获取的这个薪水呢，被动收入就是说你不需要花太多的精力去照看他，不需要主动去工作就能获得的一种收入。

简单来说就是不劳作而有收获。虽然这么说好像不太准确，但是确实是这么个概念。那举个最简单的例子吧，如房租就是一种被动收入。再不然这个例子可能不太恰当。

因为如果你们已经有很多套房，然后可以去当包租婆（公）了，那你就达到了财务自由，但即便你名下没有房，想要开始创造被动收入，也并非一件很困难的事情。只需要你现在手上有一笔闲钱就可以开始了。那何为闲钱的？

闲钱一般定义为你未来三至六个月都不会用到的一笔钱。那这个就是可以用来理财和投资的钱。

那假设你现在卡里有10万元，然后你每个月的收入是1万元，你每个月的开销是5000元。那我的建议，就是你卡里需要保持你至少3-6个月的收入。

那在这种情况下，如果你的收入是每个月1万元就是3-6万元，这一笔相当于是你的保底和紧急情况所用的资金。

就是说万一说比如说工作上出了一点状况啊，或者说有急用的地方，你不至于陷入一个窘境吧。那这笔钱再加上你未来三至六个月的开支，也就是我们现在举的这个例子里的15000元是你必须要留着。

然后剩下的钱呢，理论上来说，你就可以拿去投资和理财了。那其实网上有很多那种理财教程视频啊，他们会告诉你啊，创造被动收入有多少多少种方法。然后很多都会告诉你啊，要要么去写书啊，要我们去开发app啊。

但是其实说实话呢，这种方法对于大部分普通人来说，执行的可能性太低太低了。所以今天我就直接跳过，我们只聊你现在马上可以用你这笔闲钱去创造的被动收入。

那按照现在。支付宝里的余额宝的这个7日年化率呢是1.53%。光你现在往余额宝里边放1万元，你每年能收入153元。虽然听起来好像不多啊，但是你要想想，这也153元是完全不劳而获的。

就是你每天躺在家睡觉，你一年就靠这一万元仍然能赚到153元。

而且余额宝是一个活期理财，也就是说你存进去多少，你可以随时拿出来花。其实就跟你存在储蓄卡里，没有任何本质上的差别，不会影响你的消费体验。

所以我觉得大家就是再懒得理财，至少你也要放一个活期理财的。不然的话真的就是跟白给的钱过不去了。

那如果你觉得余额宝的收入太低了，并且你可以接受你的钱放到一个理财产品里边放久一点。那你可以考虑买定期理财产品，现在支付宝1到6个月的定期理财产品的收益率呢，大概是在3%到4%之间，6个月以上，基本是4或以上。那银行的甚至还有700天或者1000天的。一般来说呢定期理财。产品的这个期限越长，你的收益就会越高。

不过再次提醒一下大家，购买这种长期定期理财产品之前一定要算好自己的资金流。不然的话，万一有一天你突然想到用到这笔钱，发现他在一个1000天里面的理财产品的时候，那就非常尴尬了。

其实不仅仅是指银行或支付宝给你们这个收益率。

虽然这个是最直观的，最简单的“利滚利”这个概念，其实就是复利。

简单来说呢，就是计算收益的时候，不仅仅计算的是本金的收益，而是把前一年的利息他也要产生利息。

那举个简单的例子，你现在有1万元钱，你在银行存三年，一年期的年利率是5%。那么第一年呢，你的本金是1万元，你的利息收益就是500元了。这个能理解吧，

那第二年呢，因为咱们去年不是已经赚了500元利息嘛，所以现在咱们的本金其实是1万500元。按照5%的利息来算呢，利息收益其实就变成了525元。

那么第三年，本金是1万元，加上第一年的收益500元，加上第二年的收益525元，也就是110215元。那么依然按照5%的利率来算。第三年的收益就增长至551.25元。这就是为什么很多人会说，只要有钱人他不做，一定会越来越有钱的原因之一。

假如当时咱们的本金不是1万元，而是1000万。那光靠这三年利滚利赚的利息就有160万了。如果这个期限再久一点，假设是10年20年呢，这个效果就显而易见，对吧，钱的金额越大，存的时间越久，收益就会越多。所以说理财这种东西真的是越早开始越好。因为在投资界经常都会说时间就是最好的赚钱的方法之一。那刚才举的这个例子呢，都是理财产品方面的例子。就基本上是我会推荐所有人立刻现在都开始做的。因为很稳健，基本上是稳赚不亏。

但当然除了买理财产品呢，还有很多其他的投资方式，比如说炒股炒黄金，炒货币，比特币对吧，再往前一点，比如说房地产风投，那今天我就先不聊这些了。因为我觉得这些大部分对比较有经验的投资人去做的一个东西了。那除了理财产品以外，对小白来说，我会推荐你再去看一个什么东西呢？就是基金。那这里我先讲一下基金是什么。简单来说呢，买股票就是相当于您买了这个公司的一小部分。然后你赌这个公司未来会越来越好。然后越来越好的话呢，到时候你状态就再来多买股票，是把你所有的鸡蛋都放到一个篮子里面。那买基金的话呢，就是你把这个鸡蛋交给一个专业人士，然后他帮你把鸡蛋放到不同的篮子里边，达到一个分散风险的目的。但是呢基金跟理财产品还是有一些差别的。如果说理财产品是稳赚不亏，那基金呢还是有一点点风险的，有一些比较高风险的。

比如说股票类的基金，它的走线其实波动还是蛮大，就像过山车一样的。所以说我不太推荐新手去看这些。

我们可以先来看一下“支付宝”里的基金排行上，他把基金分为几种混合型、股票型、债券型、指数型购买基金前，大家其实可以先去他的基金档案里面，然后这个档案你可以看到他的基金经理是谁，也可以看到他的持仓。持仓基本上就是告诉你这个基金它的架构去进一步了解这个基金它到底是一个什么类型的基金。

那由于时间关系呢，我今天只会说我推荐新手去买的两个类型的直接。第一个就是债券型基金，第二个就是指数型基金。那首先债券是什么东西呢？债券就是指政府、银行、企业任何这种债务人士啊，他向社会借债时发行的一种有价证券。那可以理解为就是一种金融契约。接着爱人，他会按照合约去还这个债。同时呢他也会给投资人派息。那为什么说债券一般都是比较稳健的选项呢？第一是因为在这个金融契约里边呢，他会规定说，如果你不按时还债，那么这个债务人士等以后他有了这个不还债的记录，他借钱会越来越困难。他为了。避免这个情况呢，大家是会努力的还债了。那在这三个类型就刚刚说的政府企业银行里面的最稳健的当然就是政府了。政府不还债的可能性是非常非常非常低的。那如果真的有一天连政府都还不上债了，那就说明有大问题了。那相对来说呢，企业的风险就会更高一点。因为在这个企业的发展过程中，你也不知道他会经历什么样的一些波折。说不定哪一天他就破产了了。但即便如此呢，总体来说债券型基金的这个风险度是在所有基金里边都比较稳健的。

你可以看一下，比如说支付宝上面的这个招商的这个债券基金，它过去3年的走线基本上都是这样子的，就是非常非常稳健，可能会出现一些小小的波动。但是只要你把它就是长期作为一个投资去看的话，都是网上的一个趋势。而且呢这一只债基的个收益也是相当不错的，能达到6%左右。那除了债基以外呢，刚刚说到的第二种基金就是指数型基金。那指数型基金是股神巴菲特强推大家去买的基金。

也就是说对于大部分人他认为买指数型基金都是最合理的投资选项。那指数基金里边的指数到底指的是什么呢？简单来说你可以理解它为一个平均数。每个市场呢他都会有自己的一个指数。比如说不深，就是上海跟深圳加起来就是沪深300。然后美国有自己的纳斯达克100，比如说日本还有日经225。那他后面的这个数字呢，比如说225或者300，就是指这整个市场里面他选了225只股票，比较具有代表性的。

作为一个平均数去代表这个市场的近期的表现吧。

所以指数型基金，简单来说就是以某个指数为标准，通过购买这个指数里边全部或者一部分的基金构成了一个投资组合。因此呢他也是一个比较稳妥的投资选项。那么指数型基金跟其他基金还有一个最大的差别呢，就是他没有那么多的额外负担费用。这费用指的是什么呢？就比如说。管理费

其他基金他要花很大的钱去聘请这个昂贵的基金经理来帮他打理这个基金。那么羊毛出在羊身上吧，其实这个钱就是还是从你这个投资人的手上抛出去的。所以从这个角度呢，指数型基金的优势的。

那么对于小白来说呢，怎么投资基金才能保证自己风险降到比较低呢？那之前就说过了，在投资界呢，时间是最好的赚钱方法之一。

首先要给大家的建议就是千万不要急。俗话说呢放长线钓大鱼，长期投资一般都是最稳健的投资方式。你经常会看到就是网上有一些贴啊，晒说啊，我短期投了这个，然后赚了多少多少了，但对于大部分小白来说，以这种为参考，基本上是稳亏不赚。那先会把自己短期杀了多少多少晒出来的人呢？那是因为你没有看到他们。飞的时候因为人都是这样的，只有在走上坡的时候才回答跟大家炫耀。他亏的时候他肯定就不会炫耀了。

大家知道，市场起起伏伏，假设他是有规律的，跌到谷底，它一定会涨，涨到高峰，他一定会跌。所以只有长期投资拉足够长的线，才能分担这个涨跌的这个风险。

那很多人刚投资的时候，他就会很急。比如他买了一只基金，刚来他就看哎呀跌了，然后他就会说那我赶紧卖了吧，至少能少亏一点。但其实他不知道可能他在坚持那么一两个月，这个基金它又涨回去了呢，比如说他买了这只，然后他看这个涨涨涨涨涨一直是牛市在涨。那他想说那我再等等吧，再等等再等两天能不能多转一点，然后啪第二天就跌了。

所以总结下来呢，投资理财其实都一样，都是一个心理，考验你的心态，不要贪、不要急，长期才是最好的投资方式。

也正因如此呢，我推荐新手可以去考虑一下定投指数型基金。那么顾名思义呢，定投就是定期投资确定固定的金额到1只你觉得比较有潜力的基金里边指数型基金，以达到一个分摊风险的效果。之所以推荐定投，是因为新手是很难判断什么时候该买入，什么时候该卖出的。即便是对于身经百战的基金经理来说呢，他可能都没有办法真正的去判断最佳的时机。

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